大众网·海报新闻记者 张璐 济南报道
2024年，受存量房贷利率调整、市场利率下调等多重因素影响，银行业净息差整体承压。在多家商业银行披露的2024年报中，零售业务营收出现不同程度下滑。
choice数据：浙商银行2024年业务项目数据比对
浙商银行2024年报数据显示，2024年浙商银行实现营业收入676.50亿元，较上年增长6.19%，整体增速居于股份行前列。与之形成鲜明对比的是，其零售银行业务营收同比下滑6.34%，净利润亏损超26亿元。各行零售业务利润出现下降是并不少见，但“净利润亏损”在已上市股份制商业银行中并不多见。
一段时间以来，浙商银行可谓深陷舆论漩涡，相继披露出股东减持、监管处罚、高层变动等多个重磅信息，零售业务盈利难或许并非其最大困惑。
在利息净收入下滑的大背景下，非利息净收入是各商业银行逐鹿的主战场。在这一指标上，浙商银行相较上一年度有所增长（224.93亿元），但33.25%的占比与头部几家财富管理业务可观的商业银行比较，仍处于股份行序列较低水准。
浙商银行2024年按地区划分的分部经营业绩
据浙商银行资料显示，截至去年底，浙商银行设立了 362 家营业分支机构，包括 72 家分行 (其中一级分行 30 家)，2 家分行级专营机构及 288 家支行。其将业务区域划分为：长三角、环渤海、珠三角、中西部四个地区。然而从年报披露的数据中可以看出，其业务区域发展在协同性方面一言难尽。
浙商银行2024年按地区划分的贷款和不良贷款分布情况
choice数据：浙商银行2024年按地区划分的业务数据比对
据年报数据显示，2024年浙商银行其在地区经营业绩分布上，长三角地区在2024年营业收入共计390亿元，占比超过57%，其中贷款业务占比超53%。在其大本营的数据可谓是一片繁荣。但除长三角地区外，环渤海地区及珠三角地区，营收同比下降7.6%、1.05%。
浙商银行2024年前十大贷款客户情况
深耕本地是每一个商业银行的必经之路。此前有数据指出：浙商银行在贷款业务方面存在区域风险集中的隐患，其仅在浙江地区贷款占比就高达42.3%。不仅如此，其贷款对象的行业集中度也相对较高，据年报披露的10大贷款客户，仅房地产业主体就占四席，合计约177.28亿元，在经济增速放缓与房地产市场波动的现状下，存在可能引发系统性风险的隐患。
新年伊始，横店集团控股有限公司的减持动作，似乎印证了投资者对浙商银行内部信心的疑虑。在近日举行的浙商银行2024年度业绩说明会上，浙商银行曾表示出深耕本地的决心——“围绕国家的重点产业和深耕浙江领域，进一步服务实体经济。”可实际情况是，浙江省内的杭州银行、宁波银行两大强劲对手近年来均表现不俗，后两者年报披露的营收及净利增速均显示出较强的发展动能。
从浙商银行年报不难看出，在接连受到监管处罚、高层变动之后，优化业务结构、重视发展平衡、重建投资者信心似乎迫在眉睫。作为全国性股份制商业银行，是优化业务布局、继续深耕本地，还是坚持长远发展、布局更大业务版图，也是其不得不面对的思考。
文中数据来源：
《浙商银行股份有限公司2024年度报告》2025.3.29
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